Comprendre le taux de prêt personnel : ce que vous devez savoir avant d'emprunter

Le taux de prêt personnel n’est pas qu’un simple pourcentage : il est l’un des principaux facteurs qui influencent le coût total de votre emprunt et le montant de vos mensualités. 

C’est pourquoi, il est important de comprendre les spécificités du Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Découvrez tout ce que vous devez savoir sur le taux d’intérêt pour un prêt personnel afin de comparer les offres, d’optimiser vos choix financiers et d’éviter les pièges courants liés aux prêts personnels.

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Qu’est-ce que le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) ?

Le TAEG vous donne le coût total de l’emprunt que vous sollicitez. 

Il inclut : 

• Le taux d’intérêt nominal appliqué au montant emprunté.
• Les éventuels frais de dossier.
• Le coût de l’assurance emprunteur lorsqu’elle est souscrite, tous les frais annexes liés au prêt, comme les frais de courtage ou les frais de garantie. 

Pourquoi le TAEG est important ?

Il est un outil indispensable pour comprendre le coût réel de votre prêt personnel. C’est également lui qui vous permet de comparer facilement différentes offres de crédit et de choisir objectivement celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Le TAEG est aussi une garantie de transparence. Les prêteurs sont légalement tenus de l’afficher, vous protégeant contre les frais cachés.

Quels sont les facteurs influençant le taux de prêt personnel ?

Plusieurs facteurs influencent le taux de votre prêt personnel :

• Le montant du capital emprunté : pour un prêt personnel, les taux sont souvent plus intéressants pour une somme élevée que pour un petit montant.
• La durée de remboursement : généralement plus l’emprunt est long, plus le taux est élevé. 
• Votre profil d’emprunteur : vos revenus et votre capacité de remboursement, votre situation personnelle et professionnelle, votre historique de crédit.
• La politique commerciale de la banque ou de l’établissement financier à qui vous vous adressez et qui dispose d’une certaine liberté pour fixer ses taux d’intérêts. Mais celui-ci ne peut dépasser le taux d’usure. Le taux d’usure est le taux maximal autorisé pour un type de crédit demandé. Pour un prêt personnel, il dépend du montant du capital emprunté. Il est fixé trimestriellement par la Banque de France.

Comment choisir le meilleur taux pour son prêt personnel ?

Lors de la souscription d’un prêt personnel, vous choisissez, non seulement le montant emprunté, mais aussi la durée de remboursement. On différencie les prêts de courte durée (moins de 36 mois) ou de longue durée (48 mois et plus). Un emprunt de courte durée bénéficie d’un taux d’intérêt plus bas, mais vos mensualités sont plus élevées. A l’inverse, si vous empruntez sur une plus longue durée, le taux d’intérêt est plus haut mais vos mensualités sont réduites.

Le meilleur taux n’est donc pas systématiquement le plus bas, mais celui qui correspond à votre situation financière. N’hésitez pas à utiliser un simulateur de prêt en ligne afin de vous assurer que le montant des mensualités est compatible avec votre capacité de remboursement.

Les précautions à prendre avant de souscrire un prêt personnel

Évaluez vos besoins réels : empruntez uniquement le montant nécessaire pour éviter de payer des intérêts inutiles.

Vérifiez votre capacité d’endettement : vos charges mensuelles, y compris la nouvelle mensualité, ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets.

Lisez attentivement le contrat : portez une attention particulière aux clauses concernant les pénalités de remboursement anticipé ou les assurances facultatives.